Suomen Eduskunnan hyväksymä positiivinen luottotietorekisteri on kehitetty auttamaan sekä lainanottajia että lainanantajia. Sen ensisijaisena tarkoituksena on puuttua kotitalouksien kasvavaan velkaantumisongelmaan tarjoamalla keinoja ylivelkaantumisen ehkäisemiseen. Yksi rekisterin keskeisistä eduista yksityishenkilöille on mahdollisuus saada reaaliaikaista tietoa omista luottosuhteistaan. Tämä auttaa ihmisiä ymmärtämään paremmin omaa taloudellista tilannettaan ja mahdollistaa paremmat päätökset raha-asioiden hallinnassa. Lainaa hakiessaan pankit ja rahoituslaitokset tarkistavat lainanhakijan tiedot myös positiivisesta luottotietorekisteristä, jotta lainantarjoaja pystyy varmistamaan, ettei hakijalla ole liikaa velkaa. Lainavertailupalvelu Lainaa.loan haluaakin korostaa, että lainan saamiseen positiivinen luottotietorekisteri ei vaikuta, jos hakijan maksukyky on hyvä eikä hänellä ole liikaa lainaa nykyisellään maksettavanaan.
Lisäksi, rekisteri tarjoaa mahdollisuuden asettaa vapaaehtoisen luottokiellon. Tämä on ilmaista ja toimii turvatoimena, jonka avulla henkilöt voivat itse vaikuttaa luoton saantiinsa, esimerkiksi estääkseen impulsiiviset lainanotot tai suojautuakseen identiteettivarkauden riskiltä.
Luotonantajille positiivinen luottotietorekisteri on arvokas työkalu, sillä se antaa heille pääsyn tarkkoihin ja ajantasaisiin tietoihin potentiaalisten lainanhakijoiden luottohistoriasta ja tuloista. Näin ollen, luotonantajat voivat tehdä perustellumpia päätöksiä lainan myöntämisestä, mikä vähentää luottotappioiden riskiä ja auttaa ehkäisemään asiakkaiden ylivelkaantumista.
Toinen merkittävä piirre positiivisessa luottotietorekisterissä on, ettei se sisällä ns. negatiivisia luottotietomerkintöjä, kuten maksuhäiriöitä tai ulosottomerkintöjä. Tämä tarkoittaa, että rekisteri keskittyy antamaan kokonaiskuvan henkilön taloudellisesta tilanteesta ja luottokelpoisuudesta ilman, että yksittäiset maksuvaikeudet leimaavat hänen taloudellista profiiliaan.
Näin ollen, positiivinen luottotietorekisteri on merkittävä askel kohti vastuullisempaa luotonantoa ja taloudellista vakautta, tarjoten sekä yksityishenkilöille että luotonantajille paremmat välineet taloudellisen hyvinvoinnin saavuttamiseksi.
Miten positiivinen luottotietorekisteri toimii?
Rekisteriin kerätään tietoja yksityishenkilöiden luotoista, mukaan lukien asuntolainat, kulutusluotot, opintolainat, luottokorttivelat ja muut velat. Tiedot saadaan suoraan luotonantajilta, kuten pankeilta ja muilta rahoituslaitoksilta. Lisäksi rekisteriin kirjataan tietoja henkilöiden tuloista, joka auttaa luomaan tarkan kuvan henkilön maksukyvystä.
Luotonantajat käyttävät rekisteriä arvioidessaan luotonhakijoiden luottokelpoisuutta. Kun yksityishenkilö hakee uutta luottoa, luotonantaja voi pyytää rekisteristä otteen hakijan taloudellisesta tilanteesta. Tämä otteen sisältämä tieto auttaa luotonantajaa tekemään perustellun päätöksen lainan myöntämisestä, vähentäen samalla ylivelkaantumisen riskiä.
Yksityishenkilöt voivat tarkastella omia tietojaan rekisterissä ja näin saada paremman kuvan omasta taloudellisesta tilanteestaan. Lisäksi henkilöt voivat asettaa itselleen vapaaehtoisen luottokiellon, mikä estää uusien luottojen myöntämisen heidän nimissään ilman erillistä suostumusta. Tämä on tehokas keino suojautua ylivelkaantumiselta ja identiteettivarkaudelta.